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Hipotecas multidivisa  - Riesgo de tipo de intéres

Variaciones porcentuales del tipo de cambio del Dólar, Yen y Franco Suizo entre 1999 y el 2008:

Año Dólar USA Yen Japones Franco Suizo
1999 15,24% 22,85% 1,06%
2000 8,90% -1,08% 5,12%
2001 5,89% -7,44% 2,88%
2002 -15,78% -3,81% 1,85%
2003 -21,56% -8,62% -7,38%
2004 -7,51% -3,25% 0,94%
2005 10,92% -0,74% -0,41%
2006 -10,16% -12,69% -3,83%
2007 -10,75% -5,27% -2,95%

En la anterior tabla cuando el signo de la variación es positivo indica que la divisa se ha apreciado con respecto al euro y cuando es negativo indica que es es el euro el que se ha apreciado con respecto a la divisa, como puede ver gráficamente en la página anterior.

Máximos y mínimos tipos de cambio establecidos por el Dólar Estadounidense, Yen Japonés y Franco Suizo entre 1999 y 2008 con respecto al euro:

Dólar USA Yen Japonés Franco Suizo
Año Max Min Max Min Max Min
1999 1,1874 1,0016 134,48 102,48 1,6223 1,5872
2000 1,03321 0,82733 111,682 89,366 1,617 1,5005
2001 0,95354 0,83714 116,68 100,56 1,546 1,443
2002 1,04862 0,85926 125,06 111,78 1,484 1,4473
2003 1,2597 1,03632 140,56 124,21 1,5738 1,452
2004 1,3622 1,1801 141,43 126,5 1,5831 1,5063
2005 1,3469 1,1665 143,5 130,93 1,5649 1,5303
2006 1,3327 1,186 157,07 137,54 1,6095 1,5423
2007 1,486 1,2903 168,8 151,92 1,6793 1,5999
2008* 1,601 1,444 164,61 152,36 1,647 1,5542

* Datos a 1 de Junio de 2008
Por lo tanto y con respecto al tipo de cambio tan sólo se puede apuntar la siguiente regla:
"Para financiarse en una divisa distinta a la divisa natural el mejor momento es aquel en el que nuestra divisa se encuentra depreciada con respecto a las demás, siendo la fijación de dicho momento uno de los factores más determinantes en el buen resultado de la operación"

- Simulador de préstamos multidivisa con rangos de tipos de cambio

3.- Análisis del riesgo de tipo de interés

El motivo más habitual para la contratación de una operación en divisa es la existencia de un diferencial entre el tipo de interés de la divisa nativa con respecto a la divisa de financiación de tal modo que el coste de la operación financiera es menor que en la divisa nativa u original del titular.
Sin embargo y al igual que en el caso del tipo de cambio los tipos de interés de las divisas evolucionan en el tiempo, solíendose usar como referencia el tipo de interés que marca la divisa para un determinado plazo en el mercado de divisas londinense, Libor.

Evolución del Libor del Euro entre enero de 1999 y Mayo de 2008

Evolución del tipo de interés del euro en el mercado londinense - Libor Dólar -

El gráfico, si bien se trata del euro, viene a colación por el hecho de que el Euro, como divisa que es, también cotiza en el mercado de divisas de Londrés y fija en él un tipo de interés que puede diferir del Euribor. De hecho en una operación multidivisa una de las divisas por las que podemos optar es por el Euro, sólo que en este caso en vez de aplicarnos los tipos de interés obtenidos del Euribor nos aplicarán los tipos de interés que devenga la divisa en el mercado londinense.

Evolución del Libor del Dólar USA entre enero de 1999 y Mayo de 2008

Evolución del tipo de interés del dólar en el mercado londinense - Libor Dólar -

Evolución del Libor del Yen Japonés entre enero de 1999 y Mayo de 2008

Evolución del tipo de interés del yen japonés en el mercado londinense - Libor Yen -

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