Carrito
No hay productos.

Fondos de inversión  - Tipos de fondos de inversión IV

Índice
5.4.- Seguros de Fondos Unit Linked
a) Definición
b) Operativa
c) Ventajas
d) Inconvenientes
e) Costes
f) Fiscalidad

a) Definición

- Se trata de seguros de vida de prima única por un plazo determinado o indeterminado. Sin embargo detrás del seguro de vida se encuentra una serie de fondos de inversión donde la compañía aseguradora invierte el patrimonio, de modo que podemos cambiar el destino de nuestros ahorros en función de los distintos fondos disponibles sin tener que deshacer la inversión y por tanto generar plusvalías fiscales.

b) Operativa

- Pago de una prima que es invertida por la compañía de seguros en una cartera de fondos de inversión elegida por el asegurado.

- El inversor puede modificar el destino de las inversiones individualmente, aunque es la compañía de seguros quien vende y compra las participaciones necesarias de los fondos de inversión.

- Parte de la inversión es destinada a satisfacer la prima de un seguro de vida real.

- Son comercializados por entidades financieras que disponen de compañía de seguros y gestora de fondos de inversión, pues las inversiones se realizan en los fondos de inversión del mismo grupo financiero.

c) Ventajas

- En cualquier momento podemos cambiar de tipo de inversión, pasando de fondos de renta fija a fondos de dinero o de renta variable.

- El cambio en el destino de la inversión no origina el devengo de impuestos, ya que es la compañía de seguros y no el partícipe quien compra y vende las participaciones necesarias.

- Los rendimientos están sujetos a una fiscalidad muy ventajosa para el partícipe.

d) Inconvenientes

- La modificación de las inversiones está limitada en el tiempo, de 6 a 4 modificaciones por año.

- Disfrutan de una menor liquidez que los fondos habituales ya que el seguro se contrata por un período determinado.

e) Costes

- Los propios de formalización del seguro, administrativos y comerciales de la propia compañía de seguros.

- Las comisiones de los fondos de inversión en los que invierten.

- Las comisiones por modificación de la cartera de inversiones.

f) Fiscalidad

Guía fiscalidad de productos bancarios

Página Anterior  Ver índice  Página Siguiente Fondos de inversión  - Tipos de fondos de inversión IV
Publicidad
Calculadoras de fondos de inversión y renta fija Calculadoras
Análsis rentabilidad inversiones en renta fija Rentabilidad financiero fiscal fondos de inversión Rentabilidad neta de gastos e inflación de un fondo
Comunicación de errores o erratas en los contenidos Errores y/o erratas