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Contratación de planes de pensiones  - Operativa durante la constitución y rescate

Índice
4.- Operativa durante la vigencia de la póliza
5.- Operativa al vencimiento de la póliza
6.- Fiscalidad


4.- Operativa durante la la constitución del capital

- En cuanto a la frecuencia de las aportaciones, esta puede ajustarse a cualquiera de nuestras necesidades, mensual, trimestral, semestral o anual. En el caso de que nos decidamos por una frecuencia mensual hemos de pensar que muchas compañías tienen recibos mínimos, de unos 30,05 €.

- Puesto que se trata de operaciones a muy largo plazo es frecuente fijar, en el momento de la contratación, un incremento anual de las aportaciones que anule el efecto de la inflación. En caso de fijar algún sistema de este tipo lo más aconsejable es utilizar sistemas en progresión aritmética.

- Se trata de un producto exento de liquidez, así pues no podemos disponer del capital invertido o acumulado hasta que no nos jubilemos.

- Lo anterior no es inconveniente para que podamos realizar una serie de ajustes y "disposiciones" durante la vigencia de la póliza en caso de necesidad:

a) Podemos solicitar el traslado de nuestro capital acumulado de un fondo de pensiones a otro en el momento que estimemos oportuno. Esto nos permite llevar nuestro capital a aquel fondo que consideremos más adecuado en cada momento.

b) Al igual que en los seguros de ahorro podemos paralizar la realización de aportaciones en el momento que consideremos oportuno, de tal modo que el capital acumulado hasta esa fecha seguirá rentabilizándose de cara a nuestra jubilación.

c) Existen Planes de Pensiones comercializados en nuestro país que incluyen coberturas por desempleo, esto es, si por cualquier circunstancia nos encontramos desempleados por más de un determinado período de tiempo podemos solicitar al plan que con cargo al capital acumulado se nos proporcione una determinada renta mensual que posteriormente deberemos devolver.

d) Existe la posibilidad de solicitar un préstamo con cargo al capital acumulado y en condiciones mucho más ventajosas que las de mercado.

e) En caso de fallecimiento del titular sus herederos legales o los beneficiarios que haya establecido para dicha contingencia obtendrán la totalidad del capital acumulado a dicha fecha, cobertura que en algunos casos va acompañada de otra serie de garantías adicionales.

f) Los destinatarios de las aportaciones realizadas por los participes a partir de los 65 años serán los herederos.

5.- Operativa en el momento de rescate del capital

Al igual que en los seguros de ahorro al vencimiento de la póliza la compañía de seguros nos dará a elegir entre distintas opciones siendo las más destacables las siguientes:

a) Disposición total mediante un único capital.
b) Disposición mixta, mediante un capital y una renta.
c) Disposición mediante una renta temporal o vitalicia.

 

6.- Fiscalidad de los planes de pensiones
La fiscalidad de los planes de pensiones afecta tanto a su constitución como al momento de la percepción del capital consolidado la puedes conocer a través de la guía de fiscalidad.


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