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Contratación de operaciones de financiación  -  Personas jurídicas o empresas

3.- Personas Jurídicas

3.1.- Documentación

  1. Identificación
    • CIF, Código de Identificación Fiscal.
    • Escritura constitución, identifica a la sociedad, definiendo quienes son sus accionistas, finalidad, domicilio social, etc.
    • Escritura apoderamiento, identifica a las personas que firman en nombre y por cuenta de la sociedad, permitiendo saber si están apoderados para firmar préstamos, y de que importe.

  2. Generación de recursos
    • Balance y cuenta de resultados dos últimos ejercicios.
    • Estados contables oficiales.
    • Estados contables reales.
    • Declaraciones de IVA último ejercicio, trimestrales o mensuales, según proceda, Impuesto sociedades, liquidación y pagos fraccionados, últimos ejercicios.

  3. Patrimonio
    • Escrituras de propiedad.
    • Declaraciones confidenciales de bienes.

  4. Socios. En múltiples ocasiones y si la sociedad es de nueva creación o no tiene garantías suficientes, la entidad financiera nos solicitará la documentación económica de los socios, para estudiarla como posibles avalistas de la sociedad.

  5. Solicitud. Requisito indispensable, debe estar firmada por los administradores de la empresa o persona apoderada, si no está firmada no se podrán consultar los ficheros de morosos y el endeudamiento de la sociedad.

3.2.- Análisis

  1. Análisis de la capacidad de pago pasada:
    • RAI, Registro de Efectos aceptados, domiciliados e impagados, a partir de 601,01 € (100.000.- Ptas.).
    • ASNEFF, Asociación Nacional de Entidades Financieras, información sobre operaciones en mora de todas las entidades participantes.

  2. Comprobación de poderes:
    • Escrituras apoderamiento.
    • Escritura constitución.

  3. Capacidad de pago, endeudamiento y garantías financieras:
    • Datos CIRBE:
      1. Riesgo directo, préstamos y créditos.
      2. Riesgo indirecto, líneas de descuento comercial y similares.
    • A través de la documentación aportada se verá:
      1. Evolución últimos ejercicios.
      2. Nivel de recursos ajenos sobre el total de recursos.
      3. Evolución cifra de financiación con proveedores.
      4. Período medio de maduración.
      5. Período medio de pago y cobro.
    • Informes del sector.
    • Conocimiento empresas similares.

  4. Comprobación de las garantías de la operación:
    • Garantías patrimoniales, inmuebles propiedad de la empresa.
    • Socios o firmantes de la operación en concepto de avalistas.

  5. Finalidad:
    • Inversiones productivas.
    • Inversiones no productivas.

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