Cálculo deuda préstamos y leasing en mora

Características detalladas

Multioperación, la herramienta clasifica y filtra las operaciones tanto por entidad bancaria cómo por un identificador único para cada operación lo que permite manejar multitud de operaciones.

Mantenimiento de los datos de cada una de los préstamo o leasing liquidadas de tal modo que:

• Podemos recuperar los cálculos a posteriori.
• Podemos distribuir el trabajo entre varias personas, una encargada de la introducción de datos y otra encargada de la verificación de los resultados obtenidos con la documentación bancaria.

Seguridad

• Los asistentes y formularios incorporan múltiples capas de validación para minimizar la introducción de valores erróneos o no coherentes
• Dado que la plataforma de salida de los datos calculados es una hoja plana de Excel puede realizar verificaciones sobre los valores calculados en la misma hoja de cálculo.

Creación de las series de tipos de interés, tanto ordinarios como de demora, automatizada para cada préstamo o leasing. Incorpora la evolución de los índices de referencia hipotecarios publicados por el Banco de España entre enero de 1999 y la fecha de entrega, de tal modo que tan sólo habrá de actualizar mensualmente la serie de cada índice de referencia.
Parámetros ajustables a la hora de crear una serie de tipos de interés:

• Índice de referencia a utilizar:
  • Euribor a 1 año
  • Mibor a 1 año
  • IRPH de los bancos
  • IRPH de las cajas
  • IRPH del conjunto de entidades
  • CECA
  • Rendimiento interno de la deuda pública a más de tres años
  • Tipo medio a mas de 3 años España
  • Tipo medio entre 1 y 5 años Zona Euro
  Además de los detallados la herramienta esta preparada para trabajar con otro índice de referencia adicional.
• Frecuencia de revisión del tipo de interés:
  • Anual
  • Semestral
  • Cuatrimestral
  • Trimestral
• Valor del índice tomado en la revisión:
  • El publicado en el mes de la revisión
  • El publicado 1 mes antes de la fecha de revisión
  • El publicado 2 meses antes de la fecha de revisión
  • El publicado 3 meses antes de la fecha de revisión
• Tipo de redondeo:
  • Sin redondeo
  • Redondeado al 1/8 superior
  • Redondeado al 1/4 superior
  • Redondeado al 1/2 superior
• Diferencial del interés ordinario sobre el índice.
• Tipo suelo del interés ordinario.
• Diferencial del interés de demora sobre el ordinario.

Sencilla interfaz de usuario, sistema de cálculo y edición de operaciones muy sencillo que facilita la realización del trabajo por personal no especializado.

Ajuste de las características de cálculo del período de mora para cada operación pudiendo ajustar las siguientes características:

• Denominador de intereses de demora, 360 ó 365 días.
• Liquidación o no de intereses de demora sobre los intereses ordinarios en situación de mora.
• Capitalización o no de los intereses de demora.

Aplicación de los importes entregados durante el período de mora conforme al artículo 1.173 del Código de Comercio, esto es: intereses de demora, intereses ordinarios y por último capital pendiente.

Permite introducir tantas entregas a cuenta durante el período de mora como días haya entre la última cuota pagada y el día de certificación de la deuda.

Tanto el tipo de interés ordinario como el de demora puedes actualizarse en cada una de las cuotas devengadas por la operación de préstamo o leasing.

Generación de una detallada ficha de liquidación y cierre que incluye: fecha, concepto, días naturales, tipo de interés de demora, entregas, capital pendiente, sumatorio capital pendiente, intereses ordinarios, sumatorio de itereses ordinarios y interes demora, sumatorio de intereses de demora. lo que permite verificar la exactitud de la liquidación.

Permite la realización de amortizacines parciales con recálculo de cuota, tantas como días haya entre la fecha de contratación y vencimiento de la operación financiera.

Soporta operaciones de préstamo y leasing tanto a interés fijo como variable, en caso de que la operación sea a interés variable puede modificar el tipo de interés tantas veces como cuotas tenga la operación. Esto es válido tanto para el tipo de interés ordinario como el tipo de interés de demora.

Soporta operaciones con hasta 600 cuotas, pudiendo ser mensuales, trimestrales, cuatrimestrales...
En los préstamos o leasing cuya frecuencia de pago es mensual podemos hacer coincidir la fecha de la cuota con el último día del mes, esto es, días 28 - 29 de febrero ó 30 - 31 en el resto de los meses de forma automática.

Admite operaciones con primeras cuotas aperiódicas. Por ejemplo la operación se formaliza el día 18 de un mes y la primera cuota se liquida el 30 del mes siguiente, o el 30 del mismo mes.

Modalidades de préstamos disponibles

1. Sistema Francés, Cuota Constante, es el más habitual en préstamos tanto personales como hipotecarios siendo el utilizado en la gran mayoría de las operaciones de préstamo formalizadas en España.
2. Amortización Constante, es menos habitual y supone que la cuota decrece conforme decrece el capital pendiente de pago. Inicialmente la cuota es superior a la obtenida a través del sistema Francés.
3. Progresión geométrica, sistema de amortización donde la cuota es creciente a lo largo del período de amortización. Dentro de esta modalidad de amortización la herramienta admite variaciones de cuota anuales o periódicas, coincidentes con cada liquidación de la operación.
4. Amortización americana con pagos periódicos de intereses y con carencia total durante el período de liquidación. Esta modalidad de amortización implica que o bien se pagan tan sólo intereses durante el período de amortización o que estos se unen al principal liquidándose de una sola vez en la fecha de vencimiento de la operación, conjuntamente con el principal.
5. Préstamos con cuota residual, en este caso la cuota residual puede estar compuesta sólo por principal o por principal más intereses.

Modalidades de leasing disponibles

Leasing con cuota constate pudiendo tener las siguientes características:

1. Primera cuota con intereses
2. Primera cuota sin intereses
3. Valor residual igual a una cuota
4. Valor residual distinto de una cuota, mayor o menor
5. Tipos de interés ordinarios y de demora fijos o variables

Arquitectura enfocada al usuario

La arquitectura de la aplicación esta basada en dos ficheros, un fichero de usuario, donde se encuentran los datos de trabajo, y un fichero de código, en el que se encuentran la rutinas de cálculo. Esta arquitectura nos permite unir lo mejor de un libro de excel normal, podemos hacer cálculos personalizados, añadir otras hojas de trabajo, gráficos, comprobaciones, etc, fichero de usuario, con la seguridad y funcionalidad de una aplicación cerrada que incorpora formularios, validaciones, menú personalizado, etc. fichero de código.

Por otra parte esta arquitectura permite realizar actualizacones o personalizaciones muy sencillas ya que tan sólo se ha de sustituir el fichero de código inicial por el nuevo.