Ahorro a largo plazo y previsión financiera

Cuando hablamos de ahorro e inversión a largo o muy largo plazo estamos pensando en la generación de capitales que permitan afrontar grandes desembolsos futuros, por lo que normalmente pensamos en el retiro profesional, la formación universitaria de los hijos, etc.

En este escenario lo normal es que se produzca simultáneamente un proceso de ahorro periódico y un proceso de inversión, donde deberemos cuidar especialmente el nivel de riesgo asumido. En el caso del ahorro para la jubilación, sea más o menos temprana, existen múltiples factores que deberemos tener presentes como son:

• La existencia o no de incentivos fiscales durante el proceso de ahorro.
• Los procedimientos de recuperación del capital ahorrado.
• La tributación de los rendimientos obtenidos y/o de la totalidad del capital ahorrado.
• El nivel de riesgo en cada momento.
• El acceso y/o las condiciones de acceso a dichos ahorros.
• La existencia y cuantía de los sistemas de previsión social públicos.

Todo ello hace que sea de vital importancia que realicemos una correcta cuantificación de nuestras necesidades futuras de tal modo que puedas plantear un objetivo de ahorro que te permita cubrir dichas necesidades. Es en este escenario donde la planificación financiera cobra una especial relevancia Sesión de resolución de dudas..

Puntos clave en la planificación del ahorro a largo plazo

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  Calculadora con la que determinar el nivel de ahorro periódico que deberemos realizar para alcanzar el objetivo de ahorro definido en el plan de ahorro. La calculadora a partir del objetivo de ahorro planteado, la periodicidad de las aportaciones periódicas, la rentabilidad media estimada y la duración, en número de años, del plan de ahorro nos calculará el total de las aportaciones realizadas, su cuantía periódica y la rentabilidad obtenida.

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• Pensión de jubilación flexible

  Cuando una persona se jubila puede volver al mercado laboral mediante la jubilación flexible y bajo unos ciertos requisitos, de esta forma, el jubilado trabajará a tiempo parcial y se reducirá su pensión durante el tiempo que esté activo. Cuando se retire, nuevamente, se recalculará su pensión aportando los nuevos datos para su cotización y mejorando, en su caso, su pensión de jubilación.

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