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Préstamos bancarios  - Relación entre el plazo y la cuota

Accesos rápidos

2.- Características
    2.1.- Plazo
    2.2.- Garantías
    2.3.- Comisiones y gastos
    2.4.- Modalidades
    2.4.1.- En cuanto a sus garantías
    2.4.2.- En cuanto a las modalidades de cálculo y liquidación

2.- Características

2.1.- Plazo

Viene prefijado desde el momento de su contratación, siendo el abanico más habitual aquel que comienza en los dos años y concluye a los treinta años, si bien pueden encontrarse operaciones con mayores plazos de amortización. Esta gran amplitud de los plazos va vinculada a las garantías del préstamo, así un préstamo a dos años suele tener una garantía personal mientras que un préstamo a treinta años suele tener una garantía hipotecaria.
Existe una tendencia natural a alargar los plazos de las operaciones de financiación para así reducir las cuotas, sin embargo esta ampliación no es proporcional, esto es, llega un momento en el que por mucho que extendamos el plazo de amortización la cuota prácticamente se mantiene inalterada.

Grafico evolución cuota de un préstamo frente a incrementos en el plazo


Tabla de evolución de la cuota de un préstamo de 100.000 € ante el alargamiento en el plazo

Plazo/Interés 4% 5% 6% 7%
10 Años 1.012,45 € 1.060,66 € 1.110,21 € 1.161,08 €
15 Años 739,69 € 790,79 € 843,86 € 898,83 €
20 Años 605,98 € 659,96 € 716,43 € 775,30 €
25 Años 527,84 € 584,59 € 644,30 € 706,78 €
30 Años 477,42 € 536,82 € 599,55 € 665,30 €
35 Años 442,77 € 504,69 € 570,19 € 638,86 €
40 Años 417,94 € 482,20 € 550,21 € 621,43 €
45 Años 399,58 € 466,01 € 536,28 € 609,70 €
50 Años 385,71 € 454,14 € 526,40 € 601,69 €

Gráfico de evolución del capital amortizado en un préstamo durante sus tres primeros años en función de plazo y del tipo de interés

Grafico evolución capital amortizado de un préstamo en los primeros tres años de vida


Tabla de evolución del capital amortizado de un préstamo de 100.000 € en sus primeros tres años de vida

Plazo/Interés 4% 5% 6% 7%
10 Años 25.929,79 € 24.956,70 € 24.003,09 € 23.069,67 €
15 Años 15.515,25 € 14.498,67 € 13.525,99 € 12.597,74 €
20 Años 10.410,09 € 9.428,26 € 8.513,55 € 7.665,21 €
25 Años 7.426,45 € 6.507,59 € 5.676,26 € 4.929,21 €
30 Años 5.501,27 € 4.656,41 € 3.915,93 € 3.273,04 €
35 Años 4.178,64 € 3.411,11 € 2.760,99 € 2.217,04 €
40 Años 3.230,36 € 2.539,50 € 1.975,21 € 1.521,25 €
45 Años 2.529,47 € 1.912,39 € 1.427,29 € 1.052,84 €
50 Años 1.999,71 € 1.452,17 € 1.038,66 € 732,92 €

Una vez estudiados los anteriores gráficos y tablas cada uno podrá sacar sus propias conclusiones con gran facilidad.


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