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Negociación y contratación bancaria  - Normas de valoración bancaria, adeudos

Índice
    2.3.2.- Períodos máximos de valoración, adeudos

2.3.2.- Períodos máximos de valoración, adeudos

Fecha de valoración a efecto de devengo de intereses
1. Cheques
1.1.- Pagados por ventanilla o compensación interior en la oficina librada
El mismo día de su pago.
1.2.- Pagados en firme por otras oficinas o entidades
El mismo día de su pago, a cuyo efecto la oficina pagadora estampara su sello con indicación de la fecha de pago. Si faltase este requisito se adeudara con valor del día de su cargo en cuenta.
1.3.- Tomados al cobro por otras oficinas o entidades
El mismo día de su adeudo en la cuenta librada.
2. Reintegros o disposiciones
El mismo día de su pago.
3. Ordenes de transferencia, órdenes de entrega y similares
El mismo día de su orden. En las transferencias ordenadas por correo se entenderá por fecha de la orden la de recepción en la Entidad.
Hay que tener en cuanta que hoy en día en muchas ocasiones podemos ordenar transferencias entre distintas entidades a través de Internet una vez finalizado el horario del Sistema Nacional de Compensación Electrónica, de tal modo que dicha transferencia no se realizará hasta el día hábil siguiente. En estos casos también es habitual que la entidad realice el cargo en la cuenta en el mismo momento de la orden, sin embargo, no girará el dinero hasta el día siguiente.
4. Efectos devueltos
4.1.- Efectos descontados
El día de su vencimiento.
4.2.- Cheques devueltos
El mismo de valoración que se dio al abono en cuenta.
5. Recibos de carácter periódico, cuyo adeudo en cuenta ha autorizado previamente el deudor
5.1.- A cargo del deudor
Fecha del adeudo.
5.2.- Devolución al cedente
El mismo de valoración que se dio al abonarlos en cuenta.
6. Compra de divisas (nosotros somos quienes las compramos)
El mismo día de la entrega de las divisas.
7. Compra de valores (nosotros somos los que compramos)
El mismo día de la compra en Bolsa.
En este caso es muy habitual que en el momento en que damos la orden a la entidad esta nos cargue el importe aproximado de la misma, lo que a nuestro entender no es del todo correcto según la norma de valoración. Por otra parte hemos de tener en cuenta que las operaciones bursátiles tienes una valoración interna, del propio mercado, de dos días, esto es las operaciones que se cierran un día se liquidan dos días después.
8. Efectos domiciliados
Los efectos cuyo pago se domicilie en una entidad de depósito, tanto en el propio efecto como en el aviso de cobro, serán adeudados en la cuenta del librado con valor día del vencimiento, tanto si proceden de la propia cartera de la entidad domiciliada como si le han sido presentados por otras entidades a través de la Cámara de Compensación o de una cuenta Interbancaria.
9. Derivados de tarjetas de crédito y similares
Según el contrato de adhesión.
10. Otras operaciones
En todas las demás operaciones no contempladas expresamente se valoraran el mismo día en que se efectúe el apunte, si no se produce movimiento de fondos fuera de la Entidad.

En el caso de los pagarés domiciliados en una cuenta bancaria su tratamiento a efectos de valoración bancaria es el de las órdenes de entrega por lo que salvo que se negocie con la entidad la fecha de cargo en la cuenta librada será la del vencimiento fijado en el propio documento. Esto hace que aunque su legítimo tenedor lo ponga en circulación con posterioridad a la fecha de vencimiento, el cargo tendrá lugar en nuestra cuenta en dicha fecha. En este sentido es muy interesante negociar con la entidad librada que el cargo se produzca en la fecha de compensación pues en caso contrario nos podríamos encontrar con que un pagaré que realmente se ha atendido una semana después de su vencimiento es cargado en nuestra cuenta con una semana de antelación.

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