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Índice
5.- Tipos de Fondos de Inversión
5.1.- Fondos Garantizados
a) Características
b) Modalidades
c) Rentabilidad
d) Costes
e)Fiscalidad
5.2.- Fondos de Inversión Inmobiliarios
5.3.- Fondos de Fondos
5.4.- Seguros de Fondos Unit Linked


5.1.- Fondos Garantizados

a) Características

- Garantizan el principal de la inversión o un porcentaje, (90% de la inversión) y una rentabilidad variable o fija.

- Se trata de fondos semi-abiertos, su contratación se debe realizar en un momento prefijado, de no hacerse así se devengarán fuertes comisiones o perderán el carácter de garantizados, caso de los fondos referenciados a un índice o conjunto de índices bursátiles.

- Para el reembolso durante el período de garantía habitualmente se devengan fuertes comisiones.

- La liquidez está restringida durante el período de garantía.

b) Modalidades

- Su tipología es la misma que la de los fondos no garantizados:
1) Fondos de dinero.
2) Fondos de renta fija.
3) Fondos de renta variable, los más habituales.
4) Mixtos, en cualquiera de sus modalidades.
5) Fondos en divisas.

- Con topes en la rentabilidad que pueden obtener, por ejemplo: El 40 % de la rentabilidad media del IBEX-35, pero si este supera el 40 % tan sólo devenga el 15 %.

c) Rentabilidad

- En el caso de los de dinero y los de renta fija, en el momento de su contratación se fija la rentabilidad garantizada hasta un determinado momento.

- En el caso de los de renta variable, la rentabilidad viene dada como porcentaje del avance medio de un índice o conjunto de índices bursátiles. En este caso es muy importante que la rentabilidad se vaya acumulando y quedando garantizada con una frecuencia mensual.

d) Costes

- Devengan las mismas comisiones que los FIM, con la salvedad de que se suelen aplicar los máximos posibles en las comisiones de suscripción y de reembolso anticipado.

- Comisión de suscripción, se aplica una vez pasado el período de suscripción a los fondos de renta variable.

- Comisión de reembolso, se aplica en caso de solicitar el reembolso total o parcial del fondo con anterioridad a la fecha de conclusión del período de garantía.

e) Fiscalidad

Guía fiscalidad de productos bancarios

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